Passiv Geschäfte Flashcards
Erläutern Sie, was unter SEPA im heutige, wichtigen internationalen Zahlungsverkehr zu verstehen ist
= Single European Payment Area einheitlicher Eurozahlungsverkehrsraum –> Vorteile Binnenmarkt Lastschrift, Überweisung, Debitkarte –> Nutzbar für Grenzüberschreitende & nationale Transaktionen
Erläutern Sie, was unter SEPA Überweisung zu verstehen ist
–> Zahlungsanweisung innerhalb DE, EU, Schweiz BIC & IBAN als Leitwegkriterien BIC = Verwendung Bankleitzahl, weltweit eindeutige Identifkation IBAN = Bank- & Kontonummer,
SEPA Rückweisungen
durch Kreditinsitut oder Verrechnungsstelle Code mit Angabe Grund Rejects –> von Interbanken Settlement nicht angenommen (z.B. ungültiger BK) Returns –> Rückgabe nach Verrechnung durch Kreditinistut (z.B. falsche Kontoadresse)
SEPA Entgeltregelung
Zahlungspflichtiger trägt Entgelt & Auslagen Kreditinstitut Zahlungsempfänger alles andere
Erläutern Sie, was unter SEPA Lastschrift zu verstehen ist & wie Rücklastschriften abgewickelt werden !
Zahlungsempfänger sendet Mandat an Zahlungspflichtigen
Mandat wird vervollständigt und unterschrieben
festes Fälligkeitsdatum wird vereinbart
Empfänger verpflichtet 14 Tage davor zu informieren
Zahlungsempfänger sendet Lastschrift + Informationen an seine Bank
Bank leitet diese an Bank Zahlungspflichtiger weiter
Bank ZP Belastet Konto am Stichtag
Rückgabe:
innerhalb acht Wochen
bei ungerechtigten Lastschriften 13 Monate
Rejects & Returns
Geld wird ZE gut geschrieben
Erläutern Sie, was unter SEPA Debitkarte zu verstehen ist
einfache, schnelle, effiziente Kartenzahlung % Bargeldabhebung innerhalb DE, EU, Schweiz
Erläutern Sie, was unter Ablauf Dokumenteninkasso zu verstehen ist
Exporteur weist Bank an, Importeur über desen Bank eingereichte Dokumente nur gegen Zahlung des vereinbarten Betrags auszuweisen
Gleichzeitig weist Exporteur Frachtführer an, Ware nur gegen Übergabe der Dokumente auszuliefern
Rechtsbeziehungen Dokumenteninkasso
Kaufvertrag Exporteur - Importeur “Kasse gegen Dokumente”
Dokumentenakkreditiv
= vertragliche Verpflichtung Kreditinstitut, im Auttrag & nach Weisung Kunden (Akkreditivgeber) gegen Übergabe vergeschriebener Dokumente Zahlung an Dritten zu leisten oder anderes Kreditinstitut zur Zahlungsausführung anzuweisen
Arten Akrreditiv
widerrufliches:
begründet keine rechtlich bindende Verpflichtung der beteiligten Banken gegenüber Begünstigten
ohne Benachrichtigung änderbar/annulierbar
unwiderrufliches:
begründet rechtlichbindende Verpflichtung eröffenden Bank gegenüber Akkreditivbegünstigtem
nur mit Zustimmung aller änderbar
Für Bank Exporteur: keine Verpflichtung gegenüber Begünstigtem, selbst wenn Akkreditiv bei ihr zahlbar gestellt ist –> muss Echtheit prüfen, wenn sie sich zur Aversierung Akkreditiv entschließt
Erläutern Sie, was Rechtsgrundlagen Dokumenteninkasso sind
Kaufvertrag Akkreditivgeber (importeur) - Akkreditivbegünstigter (Exporteur)
Geschäftsvertrag AG - eröffender Bank –> bei Eröffnung Akkreditiv
verpflichtung eröffender Bank Akkreditiv zu stellen & für Aversierung zu sorgen
Geschäftsversorgungsvertrag eröffnende Bank - aversierende Bank
Zahlungsversprechen eröff. Bank - Akkreditivbegünstigtem
Schritte Akkreditivabwicklung !
- Importeur beauftragt seine Hausbank, zugunsten des dt. Exporteurs ein Akkreditiv zu eröffnen
- Hausbank Imp. (eröf. Bank) übersendet Bank Exp. (averiserende Bank) ein Schreiben, in dem Eröffnung Akkreditiv zugunsten Exporteurs angezeigt wird
- Bank Exp. aversiert & bestätigt Exp. Akkreditiveröffnung
- Exp. sendet War ab & stellt geforderte Dokumente zusammen & reicht sie fristgerecht an benannte Bank
- Benannte Bank überprüft Dokumente . Stimmen sie mit genannten Bedingungen überein –> Exp. erählt Akkreditivbetrag ausgezahlt
- Benannte Bank reicht Dokumente an eröf. Bank weiter und lastet diese mit Akkreditivbetrag
- Eröffende Bank gibt Dokumente gegen Zahlung an Imp weiter –> Imp kann Ware empfangen
Erläutern Sie Grundsätze einer qualifizierten Kundenberatung!
objektive KB: Kunde über Nutzen & Risiken geeigneter Anlageformen informieren
umfassende KB: ausführliche Informationen über Rentabilität, Risiken, Liquidität, Kosten, Steuerliche Behandlung
individuelle KB: entsprechend Wünsche, Zielansage, Vermögen, Einkommen, Steuern
aktive KB: Berater von sich aus an Kunden z.B. bei Änderungen pder akute Anlässe
Erläutern Sie, Phasen qulalizifierter Kundenberatung!
3 Kernphasen:
- Kontaktphase: schaffung angenehmer Gesprächsatmosphäre, Herstellung vertrauensvoller Kontakt,
- Informationsphase: Erfragen & Analsysieren Bedürfnisse, Überblick Ertragserwartungen, Risikoneigung, Kundenwünsche, Anlagementalität
- Verkaufsphase: Vorschlag Berater - Entscheidung Kunde, passende Lösungsansätze, Cross-Selling
Derivate
Finanzinsturmente, deren Preis/ Wert von zukünfitgen Preisen oder von Preisen anderer Handelsgüter, Vermögensgegenstände oder marktbezognene Referenzgrößen abhängen
überwiegend als Sammelbegriff für Finanztermingeschäfte verwendet
–> Verträge in den vereinbart ist, einen oder mehrere Vertragsgegenstände zu festgelegten Bedingungen in Zkunft zu kaufen /verkaufen/tauschen